我們從未像今天這般，強烈地感受到歷史的車輪正在滾滾向前。從國家到個人，還有各行各業(yè)，皆為時代不斷演變與前行的親歷者。尤其對處在深度轉型調整中的國內保險中介市場而言，更是如此。無論是高質量轉型持續(xù)下“報行合一”等系列新規(guī)的落地推進，還是“金融強國”格局下，提出的“五篇大文章”的行業(yè)新要求、新使命，皆迫使保險中介的各方參與者都必須重新審視自身的定位與作用，特別是不得不面對“這一領域的價值到底如何創(chuàng)造、體現(xiàn)”等直擊心靈的問題。這也恰是“2024今日保·保險中介發(fā)展峰會”的初衷。回顧中國保險行業(yè)的轉型，已經(jīng)二十多年了，最早可以追溯到本世紀之初，“轉型”這個詞始終伴隨行業(yè)的發(fā)展，但相較于以往集中的戰(zhàn)術調整，此次面臨的則是一場結構性的、發(fā)展模式的轉變，可以說是個不折不扣的“大轉折”時代。而“大轉型”的時代，必然是一個“大討論”的時代。在很大程度上來說，價值是深度認知的變現(xiàn)。無論是中介的價值和價值經(jīng)營，還是中介市場怎么才能實現(xiàn)從價值發(fā)現(xiàn)到價值經(jīng)營再到價值創(chuàng)造，無疑都需要對市場環(huán)境與監(jiān)管體系更深入的理解，對產(chǎn)銷生態(tài)、客戶思維進行系統(tǒng)化的再討論與再研究，才能在“越辯越明”的觀點支撐與指導下，找到真正的定位與價值，和真正屬于保險中介的高質量發(fā)展道路。畢竟差異化時代，意味著百家爭鳴。中國作為一個世界級的保險大市場，必然需要一個能與之匹配的強大的中介市場。強大的市場，也自然會是以多元化、差異化、專業(yè)化為特色，而不再是簡單的“唯保費論英雄”，產(chǎn)品思維下手續(xù)費的零和博弈，以及粗暴的資源型發(fā)展。思想與觀念上的轉變，以及思想與觀點的爭辯，是推動這一領域未來愿景極為重要的一步，同樣也是這場中介盛會的精神所在，及行業(yè)關注的重點。面對不斷增強的不確定性，我們又該如何以保險中介確定性的底層邏輯與規(guī)律，穿越漫長的周期，構建理想中保險中介的基座？這包括六種武器：一是專業(yè)高效。保險中介是社會分工的產(chǎn)物，隨著保險的發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展。所以，隨著保險中介的發(fā)展保險市場的服務能力就會越強，服務效率就會越高，經(jīng)濟社會和人民群眾風險管理水平會越來越得到提高，也為社會節(jié)約了成本，也就是保險創(chuàng)造了價值。這既是保險中介產(chǎn)生與發(fā)展的根基，也應是其本質屬性。二是客戶為先。誠信原則是保險工作最大的原則，也是保險中介最大的原則。保險中介不能僅僅以賣出產(chǎn)品為最終目的，專業(yè)的建議對客戶至關重要。從賣方思維轉向買方思維，重視客戶體驗與科技賦能，都已是行業(yè)的共識。并且在此基礎上，以客戶需求為導向改革保險中介體制機制，重塑已有管理體系，才能真正做到以客戶為中心，不斷提升客戶滿意度和市場競爭力。三是長期主義。財富管理的本質就是跨周期的管理，跨周期就需要長期的思維。而保險恰恰是建立在長周期的基礎之上，以生命周期的視角去管理經(jīng)濟周期的風險。保險中介的客戶經(jīng)營邏輯同樣也需要強調與客戶全生命周期的陪伴，充分發(fā)揮跨周期的管理優(yōu)勢，為客戶提供覆蓋全生命周期的保障計劃和財務規(guī)劃支持。尤其是在當下老齡化的進程也正在不斷強調這一邏輯。四是綜合服務。綜合服務就是從客戶需求出發(fā)，為客戶量身定制一個風險管理計劃。從人生命周期中的各類特定風險保險，到客戶各類財產(chǎn)責任的保險產(chǎn)品，再到與客戶實際需求提相適應的各種健康管理、問診就醫(yī)等服務以及針對包括家族財產(chǎn)、企業(yè)提供風險減量的解決方案，甚至包含財富投資的增值服務，管理服務，法律服務等。以保險銷售為主、兼顧其他財富管理，也是當前優(yōu)秀中介機構、優(yōu)秀中介團隊的重要發(fā)展方向。五是合法合規(guī)。在多年行業(yè)經(jīng)驗與教訓下，加強銷售行為的管理和消費者教育，落實消費者權益，提高消費者風險意識和對保險的認識等圍繞杜絕誤導銷售的行為，已經(jīng)得到中介行業(yè)越來越高的重視。而嚴密的資金管理制度，對金融詐騙風險的防范，也是保險中介健康可持續(xù)發(fā)展的重要保障。六是科技支撐。科技高速發(fā)展的當下，新一代客群也在加速崛起，無論是提升風控與產(chǎn)品性價比，還是年輕群體對數(shù)字化體驗的需求與習慣，科技都是保險高質量服務社會保障體系的重要一環(huán)。保險科技也同樣使保險中介公司拓展了觸達客戶的渠道，能提供更加個性化和精準化的服務，顯著提升客戶體驗和滿意度。抓住保險科技這個武器，把握智能化的浪潮，無疑將為客戶提供更精準、有溫度、專業(yè)的服務，創(chuàng)造出適應時代潮流的新銷售方式。上述皆為“2024今日保·保險中介發(fā)展峰會”中，2天30場主題演講，300余位來自學術界及保險公司、中介公司、咨詢公司的精英齊聚一堂，50余位行業(yè)大咖圍繞中介市場的關注熱點與真問題，并以此展開系列觀點碰撞，直指保險中介真價值。 峰會首日嘉賓及精彩觀點 復旦大學風險管理與保險學系主任、教授 許閑：“專業(yè)保險中介會促成信息之間的交互，專業(yè)的中介在跟客戶交流中，和保險公司之間要進行文件的交互、付款交互、信息交互，這個過程我們幫助保險公司和客戶中間建立更快的鏈接，降低協(xié)調和交易成本，加快交易流程。” 江泰保險經(jīng)紀董事長 沈開濤：“一是保險經(jīng)紀公司由保險銷售渠道向‘綜合服務商’和‘風險管理方’轉型；二是保險經(jīng)紀公司應堅持專業(yè)、專注的長期主義，才能給客戶創(chuàng)造價值并獲得持續(xù)健康發(fā)展；三是保險經(jīng)紀公司正朝著數(shù)字化、智能化、平臺化的方向發(fā)展。” 大童保險服務董事長、總裁 蔣銘：“保險中介作為市場的中堅力量，其核心優(yōu)勢是客觀、中立、第三方的立場，是客戶知情權和選擇權的堅定維護者、給予者。客戶在保險領域里不能做到所見即所得，所以無論是售前、售中、售后都存在知識盲區(qū)。因此，保險中介在整個知識盲區(qū)的荒漠中大有可為。” 明亞保險經(jīng)紀副總裁 王鵬：“專業(yè)中介的根本價值來源于客戶的覺醒、需求的多元，供給的豐富、競爭的加劇，科技的飛躍、信息的普及，而這一系列的市場變化皆是不可逆的。” 慧擇控股保險執(zhí)行總裁 蔣力：“保險中介應樹立自己的目標，從前是讓更多人買得起保險，未來是讓更多的人健康且體面地老去，不僅要回歸本質做好保障，更要切實落地健康和養(yǎng)老相關的服務。” 泛華控股集團董事兼首席戰(zhàn)略官 林創(chuàng)斌：“中國保險中介的發(fā)展水平已在全亞洲領先，我們不應該盲目復制海外中介的發(fā)展模式，必須走具有中國特色的高質量發(fā)展之路，學習海外中介專業(yè)化、職業(yè)化，適度多元化，集中化的優(yōu)勢，規(guī)避其過度理想化、缺乏差異化和科技化的弊端。” 泰康保險集團副總裁、泰康在線CEO 李朝暉：“在不確定性中尋找確定性，必須聚焦，聚焦就是戰(zhàn)略。對我們而言，聚焦的核心就是效率，科技就是效率。” 長城人壽總經(jīng)理 王玉改：“一個行業(yè)的繁榮發(fā)展，關鍵在于為客戶持續(xù)創(chuàng)造價值，今天保險行業(yè)要跟上客戶需求的變化，跳出內卷的怪圈。對客戶的長期經(jīng)營能力，是個險和經(jīng)代渠道競爭的關鍵。為客戶提供價值，解決客戶的問題，才是真正的專業(yè)化。” 復星保德信人壽黨委書記 田鴻榛：“中介渠道對中小公司更具戰(zhàn)略重要性。中介市場有規(guī)模且成本可控，可助力中小保司提升規(guī)模的同時，攤薄成本。專業(yè)中介市場產(chǎn)品宣發(fā)及推廣能力強，有助于中小保司品牌影響力快速提升，進而帶動整體業(yè)務發(fā)展。” 中意財險總經(jīng)理 袁穎暉：“做保險盡量避免過度聚焦于產(chǎn)品。因為產(chǎn)品往往與價格直接關聯(lián)，而價格討論容易陷入無休止的比較，沒有最低只有更低。我們應側重于風險解決方案和客戶需求分析，通過深入了解客戶的實際需求和風險承受能力，為其量身定制合適的風險解決方案，實現(xiàn)了物超所值。” 招商仁和人壽黨委委員、副總經(jīng)理兼招商仁和厚德醫(yī)療董事、總經(jīng)理 陳贛洪：“通過‘第一性原理’看壽險營銷，關鍵在于我們能否做到低成本高效率獲取客戶信任并為客戶創(chuàng)造價值？如果能做到這一點，這種營銷方式和營銷模式就是通的。目前，保司通過“健康+保險”的方式進入B端為其員工及家庭成員提供健康服務，并提供風險管理及財富管理等服務是可行的。” 陸家嘴國泰人壽副總經(jīng)理 張慧斌：“保險中介市場將從快速發(fā)展期進入高質量發(fā)展期：具有成本管控和轉型發(fā)展能力的專業(yè)壽險中介機構將贏得未來；堅持長期主義并具備專業(yè)賦能和持久價值提供能力的壽險公司會贏得競爭；差異化的價值提供者將在細分領域分一杯羹。壽險公司與專業(yè)中介需構建長期共贏的合作模式。” 利安人壽總裁助理 儀德超：“近期出臺的一系列監(jiān)管政策都會約束和引導壽險公司轉向長期期繳和保障業(yè)務。作為分銷渠道的經(jīng)代也必須轉向，這樣才能契合監(jiān)管政策和公司需要，贏得發(fā)展機會和市場地位。” 君龍人壽總精算師 雷飛：“既然沒有辦法去滿足所有各方的利益，不妨回到起點，我們做這個保險產(chǎn)品為了誰？我認為，雖然產(chǎn)品也許不能直接面對客戶，但保險產(chǎn)品最終都應該是to C的，所以，客戶利益一定是產(chǎn)品的第一要務，我理解這就是保險產(chǎn)品的第一性原理。” 水滴公司合伙人、水滴保總經(jīng)理 冉偉：“科學技術是第一生產(chǎn)力，也是保險行業(yè)提效的終極解決方案。借助大模型等新質生產(chǎn)力，能夠快速、規(guī)模化提升個體服務能力，助推整個保險產(chǎn)業(yè)鏈條的效率提升。”在5月17日會議第二天，還將有以下精彩內容： 敬請期待！End【今日保】已進駐以下媒體平臺今日頭條 | 百度百家 | 騰訊企鵝號 | 新浪微博和訊名家 | 金融界 | 東方財富 | 雪球 | 搜狐號大魚號 | 野馬財經(jīng) | 號 | 知乎 | 一點資訊抖音 | 微信視頻 | 愛奇藝 | B站 | 快手 | 西瓜