中國民生銀行首席信息官張斌：數字金融可以顯著降低成本、減少信息不對稱而提升金融效率｜2023華夏機構投資者年會

中國民生銀行首席信息官 張斌本報（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報道1月5日，由華夏時報社主辦的第十七屆華夏機構投資者年會在京召開，同時揭曉第十七屆金蟬獎。本次年會主題為“探尋高質量發展新動能”，來自經濟金融業內知名學者、行業優秀企業代表齊聚一堂，共同為中國經濟的未來建言獻策、共求發展。中國民生銀行首席信息官張斌在會上提到，發展數字金融，是以數據要素與數字技術雙輪驅動，通過經營管理活動的數字化和智能化，實現金融產品、金融服務以及商業模式的優化和創新。同時，張斌表示，數字金融支持數字經濟發展，促進數字經濟與實體經濟深度融合，也能更好地服務于傳統經濟。數字金融具有基礎性和不可或缺性“從數字金融與數字經濟的關系看，數字金融構建起數字經濟的底層基礎設施，如電子支付系統、智能合約平臺等，為數字經濟的發展提供重要支撐。”張斌說道。在數字金融與數字經濟的關系上，張斌還表示，數字金融與數字經濟具有產業聯動、協同發展的特征。數字經濟發展催生了新的金融需求和服務模式，推動了數字金融的進步；數字金融的創新發展又促進了經濟結構的優化升級，以及交易效率、資源配置效率的提升。近日，中央金融工作會議明確提出，要加快建設金融強國，推進金融高質量發展，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為經濟社會發展提供高質量服務。張斌提出，金融強國必然建立在現代金融體系之上。從數字金融與現代金融的關系看，數字金融是現代金融發展的重要特征和趨勢，數字金融的智能化、自動化和便捷化提高了金融服務的效率和質量。不僅于此，數字金融從金融功能、金融深化、金融結構等多個方面對現代金融體系產生了深遠影響，并與之形成了相互促進的關系。從數字金融與數字經濟、數字金融與金融強國兩個關系的分析，揭示了數字金融的重要性，數字金融具有基礎性和不可或缺性的特征。張斌提到，數字金融可以顯著降低成本、減少信息不對稱而提升金融效率，因此可為各個產業和各種客群提供更高質量的金融服務，同樣，也可以為“五篇大文章”中的科技金融、綠色金融、普惠金融和養老金融創新發展提供助力。數字化轉型取得階段性成效近年來，民生銀行數字化轉型取得階段性成效。張斌介紹，民生銀行通過智慧銀行和生態銀行建設，全行經營管理數字化水平顯著提升。具體而言，在營銷方面，該行打造智慧營銷大腦，建設企業級客戶數據平臺、智能投放與AB實驗工具，建立了精準營銷和全渠道經營能力。在風控方面，打造了四層四端智能風控體系，利用大數據、風險圖譜和機器學習技術，風險識別、預警和處置能力明顯提升。在運營方面，集中作業與業務受理直通式對接，通過采用機器人技術和遠程服務模式，大幅提高了業務處理效率和客戶滿意度。在辦公方面，通過引入飛書打造全新辦公平臺“i民生”，不僅極大提高了全行協同辦公效率，對于倡導“敏捷、協同、高效、創新”的文化也發揮了積極作用。與此同時，張斌介紹，民生銀行生態金融產品與模式實現了0到1的突破，進入持續迭代創新的新階段。利用供應鏈產業鏈交易數據、場景數據和企業關系圖譜，推出依托大數據智能風控體系的“訂單e”、“采購e”等線上化數據增信產品，“出口e融”特色產品。截至2023年12月底，生態金融業務融資余額1470億元，較年初增幅99%。面向中小微企業，打造了“民生e家”一站式非金服務體系，涵蓋人事、財務、薪酬、稅務等功能。此外，還推出了“財資云”，“民生云”系列產品。截至2023年12月底，該行已與600余個生態伙伴建立合作關系，簽約服務B端客戶1.5萬戶。張斌還提到，民生銀行在推進數字金融建設的過程中，始終將數字金融賦能實體經濟發展，促進科技、綠色、普惠、養老金融放在優先的位置。首先，創新科技金融產品。如利用數字技術分析“專精特新”科創企業的科創實力、財務狀況等，推出全線上信用貸款產品“易創E貸”，并著手打造“客戶評價、金融產品、投研賦能、生態服務”四大平臺，支持科創企業做大做強。此外，民生銀行還與科技公司、互聯網公司開展聯合創新，幫助其利用領先技術開發行業適用的產品。如與華為建立了聯合創新實驗室，共同探索數據湖倉平臺的演進，大模型在金融領域的應用。與字節跳動共同研發負載混合部署解決方案等。在普惠金融方面，張斌介紹，2008年以來，民生銀行在國內率先開始小微金融服務探索。為進一步提升小微金融可獲得性，該行構建基于大數據分析的主動授信智能決策體系，推出了“民生惠”主動授信產品。同時，該行依托黑龍江省農業大數據推出了“農貸通”產品，基于新疆全棉市場大數據推出“棉農貸”，惠及廣大棉農。下一步，民生銀行將以數據戰略和科技規劃為指引，持續提升數據能力和科技能力；以七大數字化解決方案為支撐，加快推進智慧銀行和生態銀行建設；投入更多資源，以數字金融支持科技金融、綠色金融、普惠金融和養老金融的創新發展。“新征程上，民生銀行將全面、深入貫徹落實中央金融工作會議精神，強化使命擔當，堅定不移走中國特色金融發展之路，持續做好數字金融大文章，用數字金融支持科技金融、普惠金融、綠色金融、養老金融邁上新臺階。”張斌說道。責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉